주말 잘 보내셨나요? 따뜻하게 놀러가시는 분들이 많이 보이네요. 하지만 여전히 경기는 그리 좋지 않고 지금이 imf보다 코로나 때보다 더 어렵다는 얘기도 나오고 있습니다. 그런데 주식시장은 계속 오르는 걸 보니 전혀 모르겠네요.이번 시간에는 비은행 대출 담보와 신용상품 한도금리 비교라는 주제에 대해 알아봤습니다. 상품간의 특징이나 장점과 단점이 다르기 때문에.. 잘 구분해보시면 도움이 될 것 같아요. 한번 볼까요?
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아파트추가상품
이 포스팅에서 다루는 것은 아파트 소유자가 진행할 수 있는 담보대출과 신용대출 상품입니다. 일반적으로 처음 집을 살 때 구입 자금으로 은행권에서 설정이 된 것 같은데요.이런 상태에서 추가로 필요금액을 신청할 경우 이를 후순위담보대출이라고 합니다. 신용으로 받을 때는 아파트 대출이라고 합니다. 약간 상품의 성격도 다르고 차주의 컨디션이나 상황에 따라 적합한 조건도 달라집니다.
자금의 성격
은행에서 1등으로 받는 자금을 가계자금이라고 합니다. 이것은 가장 낮은 이자로 받을 수 있기 때문에 가급적 그대로 가져가는 것이 좋아요.은행의 뒤를 잇는 두 번째 순위를 사업자금이라고 합니다. 주로 조합저축은행캐피탈 등 비은행대출 상품으로 가능합니다. 또한 공통적으로 사업자 증빙이 이루어져야 하며 업력은 3개월 이상이어야 합니다.지금부터 후순위 담보로 조합, 저축은행 상품과 신용으로 나오는 아파트 신용대출(아파트 대출)에 대해 알아보겠습니다.
상호 금융
상호금융은 농협 신협 새마을과 같은 협동조합을 의미합니다. 가계자금도 취급하지만 후순위 상품도 진행 가능합니다. 가장 눈에 띄는 것은 비은행 금리 기준으로 보면 상당히 낮아 이자 부담이 적습니다.사업자금 형태로 나오지만 비사업자도 즉시 발급하는 형식을 통해 예외적으로 진행이 가능한 곳도 있습니다. 그러니까..차주가 사업자에 한정되지 않는다는 것입니다. 금리는 낮은 편이지만 한도는 그리 높지 않습니다.시세 80%에서 공제가 들어가서… 저축은행에 비해 낮습니다. 하지만 요즘 같은 어려운 시기에는 최적이라고 할 수 있습니다. 한도가 5000만원 필요했을 때도 이율이 낮아 조금 줄여서 받는 사례도 있습니다. 그리고 차환도 6%대 정도면 가능하기 때문에 은행과 나중에 고금리 대출을 쓰던 분들도 이자가 절감돼서 환승으로 신청하시는 경우도 많습니다.
저축 은행
저축은행과 캐피탈은 비슷하지만.. 한도금리 면에서 보면 저축은행권이 약간 높은 수치를 보이고 있습니다. 아무래도 후순위를 다루는 금융회사가 많고 다양하니까.. 작년에만 가장 많이 이용하는 비은행 담보대출 상품이었어요. 하지만 현재 금리가 9%대에서 시작해서.. 부담스러운 수치이긴 해요.비춰주실 수 있는 LTV는 85% 정도라서 조합보다 다소 높습니다.. 공제는 없습니다. 사업자 증빙은 필수지만 역시 신규 발급을 통한 접근은 유효합니다. 가끔 매매한지 얼마되지 않아서 문의를 드리는 경우가 있습니다만.. 소유권 이전 3개월 미만은 매매건으로 정해져 추가 자금 진행이 어렵고, 3금융권인 대출 측에서만 가능합니다.
아파트론
아파트 담보 대출은 무담보 대출, 무대 설정 대출 자산 대출, 아파트 신용 대출 등, 별칭이 많습니다.다 같은 상품으로 보세요.담보 물건은 설정합니다만, 아파트 담보 대출은 설정하지 않습니다.해당 아파트를 소유했다는 사실.이를 자산으로 보고, 설정 없이 신용 카드로 자금을 배출하는 형태입니다.설정이 없어서..향후의 매매나 임대 계획이 있으면 상환할 필요가 없으니 편리합니다.소득 증빙이 필요 없고..무직자와 주부들도 이용할 수 있습니다.다만, 추정 소득으로 환산하기 때문..건강 보험료와 신용 카드 등에 맞추어 갈 수 있습니다.배우자와 상의 없이 세입자의 동의 없이 나오시느라고..이런 곤란한 경우에도 별 무리 없이 진행된다는 점은 상당한 메리트가 될 수 있습니다.왜도 금융권 신용 대출 상품이므로..신용 평점이 낮다고 진행이 어려운데..적어도 나이스 6등급 665점 이상이 되어야 합니다.한도의 경우 신용 조회 후로 산정되며 금리대는 6.8%~16.8%구간에서 형성됩니다.담보랑 신용 뭐가 적합한가?현재 제2금융권 대출상품으로 10% 안에 들어오는 것은 조합에서 후순위 상품으로 진행해야 합니다. 그러니까.. 80%에 공제로 한도가 나오면 상호금융보다 더 싼 곳은 없다는 겁니다.저축은행 담보와 아파트 대출의 경우.. 실질적으로 나오는 금리 비교를 해보면 10%대 중반 정도가 많아요. 물론 케바케로 다르겠죠? 이처럼 특별한 특이점이 없다는 한도와 금리가 상품 선택의 기준이 됩니다. 하지만 여러가지 특징에 해당한다면.. 또 얘기가 달라지겠죠?본인(배우자공동) 명의 모두 가능, 설정없음, 소득증명없음, 배우자세입자협의없음, dsr미적용.. 등 아파트론의 특징 활용도가 높기 때문에.. 해당 사항이 있으면 신용 쪽이 유리할 수 있습니다.그럼 어떻게 비교해?비은행 담보는 조합캐피탈저축은행, 아파트담보대출도 저축캐피탈권에서 취급하고 있고.. 각 금융회사의 상품은 모두 수십개는 있습니다. 사실상 개인적으로 이러한 여러 조건을 정확하게 비교하고 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것은 쉽지 않은 일입니다.이런 경우 축적된 경험이 중요합니다. 비교컨설팅을 통해서… 차주와 아파트의 컨디션을 파악하고.. 상품을 골라내고 그 중 가장 합리적인 선택지를 안내받을 수 있습니다. 안내를 받는 과정에서 어떤 명목으로도 금전을 요구하는 것은 불법이므로 이점 꼭 유의하시기 바랍니다.지금까지 비은행 대출 신용과 담보상품 금리 한도 비교에 대해 알아봤습니다. 자세히 설명해보니 문장이 너무 길어진 것 같아요. 여기서 마무리할게요. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.지금까지 비은행 대출 신용과 담보상품 금리 한도 비교에 대해 알아봤습니다. 자세히 설명해보니 문장이 너무 길어진 것 같아요. 여기서 마무리할게요. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.