현대론파트너스(현대해상 강남대출지점) 준법감시인 확인완료 20220686(유효기간 2022.03.16~2023.03.15) 최근 자영업자들은 수년간 이어진 팬데믹과 인건비 및 원자재 가격 상승으로 매우 힘듭니다. 그래서 일시적으로 운영이 어렵고 자금이 필요한 분들도 있습니다. 저금리로 자금을 조달하는 방법은 담보의 활용입니다. 보통 소유한 아파트의 담보가 가장 간단합니다. 그러나 가계자금 아파트 담보대출은 각종 규제로 인해 한도와 소득 증빙에 제약이 많습니다. 사업자금은 비교적 규제가 적용되지 않아 한도가 더 높습니다. 소득 증빙 적용도 까다롭지 않습니다. 따라서 자영업자는 이를 활용하면 여러모로 편리합니다.이러한 자영업자에게 적절한 상품으로 현대해상사업자 아파트 담보대출이 있습니다. 신청자격, 한도, 소득증빙 등 다양한 특징이 있습니다. 이것에 대해서 한눈에 보기 쉽게 설명해 드리도록 하겠습니다.
Ⅰ. 신청 자격 담보물은 수도권 5대 광역시(군 지역 제외), 세종시에 위치한 시가(kb, 테크, 감정가의 순으로)2억원 이상 아파트만 됩니다. 그리고 소유권 이전 접수일 기준으로 3개월이 경과해야 합니다. 그 때문에 매매 잔금의 이용이 불가합니다.개인 사업자로서 업력은 등록일 기준으로 3개월이 경과해야 합니다. 법인은 대상 외입니다. 전자 상거래, 통신 판매, 자택 주소 사업자 여부는 관계 없습니다. 단, 일부 업종과 조세 체납 및 미지급 사업주는 신청할 수 없습니다.자금 용도는 해당 사업자 업무용에 한합니다. 용도는 시설, 운영, 대환( 다른 금융 기관 사업 자금만 대상)자금입니다. 주택 구입이나 임대 추방 생활 자금 등 가계 자금의 용도에는 사용할 수 없습니다. 시설 자금은 실행 후 3개월 이내, 실행 1년 미만의 다른 금융 기관 사업 자금 대환은 신청 시 용도 증명 자료를 제출해야 합니다. 1년 초과하고 금융 기관의 대환 및 운영 자금 1건당 1억원, 누적 5억원까지 용도 증명이 없습니다.Ⅱ. 한도 산출 한도 산출 공식은 시가*80%분 차 감독 1(해당 지역의 소액 임차인 최우선 변제)입니다. 시가 적용은 kb-달러 환율 →텍 → 감정가 순으로 적용합니다. kb의 가치 일반 가격 10억원의 서울의 아파트라면 10억*80%-5,000만원의 공식을 적용합니다. 그러자 75,000만원 한도가 나옵니다만. 1회 신청마다 5억 한도를 적용합니다.대출 기간은 3년 만기 일시 상환하고 이자만 납품합니다. 중도 상환 수수료는 3년 안에 잔존 날짜별로 일당 계산하고 만기 3개월 전부터는 면제됩니다. 연장은 1년 2회 가능하고 연장마다 잔액 10%를 상환할 필요가 있습니다. 금리는 전 기간 고정된, 연장해도 마찬가지입니다.Ⅲ. 소득 증빙 현대 해상 사업자 아파트 담보 대출 소득 증빙 자료는 가계 자금과 같이 증명, 인정, 신고 소득이 있습니다. 증명 소득은 재무제표(기장 사업자), 소득 금액 증명서, 부가 가치세 과세 표준 증명서, 신용 카드 매출액 등이 있습니다. 인정 소득은 지역 건강 보험료 및 국민 연금 납부액에서 신고 소득은 신용 카드 및 직불 카드 사용액입니다. 인정과 신고 소득으로 환산되는 소득은 5,000만원 한도입니다.이런 소득에서 lti와 dsr를 산출합니다. lti는 꼭 증명 소득만 허용됩니다. 그러므로 증명 소득의 1개는 꼭 필요합니다. 그러나 참고 지표인 것이면 좋겠습니다. 반면 dsr는 인수 기준인데 꼭 채워야 합니다. 현 시점에서 업력 1년 미만 150%, 1년 이상 300%를 적용하고 있습니다. dsr은 증명, 인정, 신고 가운데 가장 높은 것을 선택적으로 적용하는 것이 Ⅳ. 특징 현대 해상 사업자 아파트 담보 대출의 특징은 다음과 같습니다. ㉠ 제삼자 담보 대출 가능 사업자 본인이 담보물 지분이 없어도 다른 제삼자 담보 제공을 받고 채무자로 신청할 수 있습니다.㉡ dsr산출 때 배우자 소득 합산 가능 배우자 소득 자료가 있으면 합산할 수 있습니다. 이 경우 채무도 함께 합산됩니다. 그러나 배우자가 주택 담보 대출을 가질 경우 소득을 제공할 수 없습니다. 다만 dsr은 합산할 수 있겠으나, lti계산에는 합산 불가합니다.㉢ 1회 실행 가능 금액 5억원, 연간 한도 제한 없이 가계 생활 자금은 한도가 아무리 많아도 연간 사용 한도가 1억원으로 제한되어 있습니다. 다만, 사업 자금은 연간 한도 제한이 없습니다. 사후 용도 증명할 수 있으면 1억원을 넘는 금액도 실행되며 연간 실행 횟수 제한도 현재는 없습니다.㉣ 다른 금융 기관의 가계, 사업자 및 세입자의 후순위 가능 가치*80%-방 1의 범위 내에서 1순위가 아니라 후순위의 실행이 가능합니다. 선순위가 가계 사업자들 모두에게 허가됩니다. 또 상가 뒤 순위도 가능합니다.㉤ 선순위 후 순위 금리 이 한두자에 금리 차이가 없어요. 이상, 현대 해상 사업자의 아파트 담보 대출 상품 조건과 특징을 알아봤습니다. 마지막으로 중요한 내용을 다시 한 말씀 드립니다. 사용 용도 이외의 자금 사용 또는 해당 사업자 등록 번호가 휴업이나 폐업한 것으로 확인되면 기한의 이익이 없어집니다. 그 경우 원금을 상환할 수 있으니 주의하십시오.
https://thumbnews.nateimg.co.kr/view610///news.nateimg.co.kr/orgImg/do/2023/01/13/117416516.1.edit.jpgⅠ. 신청자격 담보물건은 수도권, 5대 광역시(군지역 제외), 세종시에 위치한 시가(kb, 테크, 감정가 순으로) 2억원 이상 아파트만 가능합니다. 그리고 소유권 이전 접수일 기준으로 3개월 경과해야 합니다. 따라서 매매 잔금으로 이용할 수 없습니다.개인사업자로서 업력은 등록일 기준 3개월 경과해야 합니다. 법인은 대상에서 제외됩니다. 전자상거래, 통신판매, 자택주소 사업자인지 여부는 관계없습니다. 단, 일부 업종과 조세 체납 및 체불 사업주는 신청할 수 없습니다.자금 용도는 해당 사업자 업무용에 한합니다. 용도는 시설, 운영, 대환(타금융기관 사업자금만 대상) 자금입니다. 주택 구입이나 세입자 퇴거, 생활 자금 등 가계 자금의 용도로는 사용할 수 없습니다. 시설자금은 실행 후 3개월 이내, 실행 1년 미만의 타 금융기관 사업자금 대환은 신청 시 용도증명 자료를 제출해야 합니다. 1년 초과 타 금융기관의 대환과 운영자금 건당 5억원, 누적 1억원까지 용도증명이 없습니다.Ⅱ. 한도산출한도산출공식은 시가*80% – 방차감1(해당지역 소액임차인 최우선변제금)입니다. 시가 적용은 kb시세 → 테크 → 감정가 순으로 적용됩니다. kb 시세 일반가 10억원인 서울 아파트라면 10억*80% – 5,000만원 공식을 적용합니다. 그러면 75,000만원 한도가 나오는데요. 1회 신청 시마다 5억 한도를 적용합니다.대출기간은 3년이고 만기일시상환이라 이자만 납입합니다. 중도상환수수료는 3년 이내 잔존일수별로 일할 계산하고 만기 3개월 전부터는 면제됩니다. 연장은 1년 2회 가능하며 연장 시마다 잔액 10%를 상환하셔야 합니다. 금리는 전 기간 고정이며 연장해도 동일합니다.Ⅲ. 소득증명 현대해상사업자 아파트 담보대출 소득 증빙자료는 가계자금과 동일하게 증명, 인정, 신고소득이 있습니다. 증빙소득은 재무제표(기장사업자), 소득금액증명서, 부가가치세 과세표준증명서, 신용카드 매출액 등이 있습니다. 인정소득은 지역건강보험료 및 국민연금 납부액이며 신고소득은 신용카드 및 체크카드 사용액입니다. 인정과 신고소득으로 환산되는 소득은 5,000만원 한도입니다.이러한 소득으로 lti와 dsr을 산출합니다. lti는 반드시 증명 소득만 허용됩니다. 따라서 증명 소득 중 하나는 반드시 필요합니다. 하지만 참고 지표면 됩니다. 반면 dsr은 인수 기준이므로 반드시 충족해야 합니다. 현시점에서 업력 1년 미만 150%, 1년 이상 300%를 적용하고 있습니다. dsr은 증명, 인정, 신고 중 가장 높은 것을 선택적으로 적용하는 것이 Ⅳ. 특징 현대해상사업자 아파트 담보대출의 특징은 다음과 같습니다. ㉠ 제3자 담보대출 가능사업자 본인이 담보물 지분이 없더라도 다른 제3자 담보를 제공받아 채무자로 신청할 수 있습니다.㉡ dsr 산출 시 배우자 소득 합산 가능 배우자 소득 자료가 있으면 합산할 수 있습니다. 이 경우 채무도 함께 합산됩니다. 그러나 배우자가 주택 담보 대출을 가지고 있는 경우 소득을 제공할 수 없습니다. 단, dsr는 합산 가능하나 lti 계산에는 합산 불가합니다.㉢ 1회 실행 가능액 5억원, 연간 한도 제한 없이 가계생활자금은 한도가 아무리 많아도 연간 사용 한도가 1억원으로 제한돼 있습니다. 단, 사업자금은 연간 한도 제한이 없습니다. 사후용도증명이 가능하면 1억원이 넘는 금액도 실행되고 연간 실행횟수 제한도 현재는 없습니다.㉣ 타금융기관 가계, 사업자 및 세입자 후순위 가능시세 * 80% – 방1 범위내에서 1순위가 아닌 후순위 실행이 가능합니다. 선순위가 가계, 사업자 모두에게 허용됩니다. 또한 세입자 후순위도 가능합니다.㉤ 선순위 후순위 금리 동일양자에게 금리 차이가 없습니다. 이상 현대해상사업자 아파트 담보대출 상품의 조건과 특장점을 알아봤습니다. 마지막으로 중요한 내용 하나 더 알려드릴게요. 사용용도 이외의 자금사용 또는 해당 사업자등록번호가 휴업 또는 폐업한 것으로 확인되면 기한의 이익이 상실됩니다. 그럴 경우 원금을 상환할 수 있으니 주의하세요.igorius, 출처 Unsplash