후순위 주택담보대출 금융사별 LTV 95% 한도 추가 적용 개인사업자 직장인 직군 유리한 점 금리가 상승하고, 인건비나 원자재 가격이 꾸준히 올라 건설원가를 감당하지 못해 파산하는 건설사가 200곳 이상으로 추산됐다고 합니다. 또 남아있는 건설사 중 40% 정도가 부채 상환이 사실상 불가능한 부실기업으로 드러났다고 하는데요. 장기화된 침체와 고금리 기조로 인해 사회 전반에 많은 곪은 상처가 나고 있는 상황이라고 할 수 있습니다. 지속적으로 상승하고 있는 건설원가 때문에 애꿎은 일반 서민들이 피해를 보게 된다고 합니다.
또 세계적인 인플레이션 이후 대출 규제가 강화되면서 시세에 비해 싸게 나온 아파트라고 해도 바라만 보고 구입할 여력을 갖추기 어려워졌는데요. 신용한도는 점점 줄어들고 있는 상황이지만 반대로 금리는 치솟고 있기 때문에 아파트 구입을 위해 목돈을 확보하려고 해도 시중은행에서는 답을 찾기 어려운 상황입니다. 다만 시중은행 외에도 다양한 선택지가 있었는데요. 옛말에 하늘이 뭐든 솟아날 구멍이 있다고 최근 제2금융권을 방문하는 사람들이 부적이 늘었다고 하는데, 여기서 후순위 주택담보대출을 진행해 추가 자금을 확보할 수 있기 때문입니다.
주택담보대출이란?부동산 가격이 일제히 오르면서 급여만 모아서는 집을 살 수 없을 정도로 높아졌는데요. 게다가 지금처럼 경기가 어려울 때는 은행권을 의지하게 되잖아요? 지금처럼 경기가 어려워 집값이 비싼 시기에도 은행에서 주택담보대출을 신청하면 생각보다 수월하게 진행할 수 있는 경우가 많았습니다. 채무 이력이 많지 않다는 전제하에 앞으로 구입할 집을 저당 잡는다면 다른 이력이 없는 만큼 수월한 편이었습니다. 다만 그 이후에도 추가 자금이 필요할 때가 있을 것 같은데, 이럴 때 후순위 아파트 담보대출을 이용할 수 있는데 이때부터 문제가 시작된다고 합니다.
현재 시중은행에서도 후순위 주택담보대출 접수를 하고 있었습니다. 다만 매입 과정에서 한계치만 사용한 경우가 많기 때문에 여력이 없다는 게 문제였습니다. 추가 자금을 마련해야 하는 상황인데 한도가 턱없이 부족하다거나 금리가 높게 설정되다 보니 복잡한 절차와 까다로운 심사 기준을 통과한 보람이 없다는 얘기가 많았는데요. 반면 제2금융권은 분위기가 많이 달랐습니다. 절차도 복잡하지 않고 심사기준도 완화돼 있었지만 심지어 60% 수준으로 은행권보다 높은 편이라 목돈 마련에 유리한 부분이 많았습니다. 물론 금융사에 따라 금리가 변동될 수 있었던 만큼 꼼꼼히 비교해보고 신중하게 선택해야 했습니다.
금융회사에 의한 LTV 비율 및 금리차 제1금융권의 주택담보대출 금리는 4.23%~7.12% 정도라면, 단일 금융회사에서는 평균 5.21%~8.43% 정도로 확인됐습니다. 캐피털은 8.9%~12.3% 수준이고 저축은행은 10.2%~15.5%대로 확인됐습니다. LTV 비율은 시중은행이 60% 정도로 가장 낮았고, 그 다음이 제2금융권 단위 금융회사였는데, 금리가 낮은 대신 LTV 비율도 최대 80% 정도로 비교적 낮은 편이었습니다. 캐피탈도 이와 비슷한 80%, 저축은행은 90% 정도로 높았는데 이런 부분을 고려해 상황에 맞게 고르는 것이 중요했습니다.
다만 여기서 조사한 비율은 최대 가능 범위라는 점을 인지해야 했는데요. LTV가 최대 범위만 책정되면 그만큼 이자율도 높아질 수 있어 주의해야 했습니다. 빌린다는 것은 결국 갚아야 한다는 말과 같기 때문에 이자 비용이 지나치게 많으면 상환 과정에서 문제가 생길 수 있었습니다. 그렇기 때문에 소득과 지출을 따져 상환 계획까지 수립한 후에 선택하는 것이 중요했습니다. 저도 처음에는 LTV 비율만 보고 가능했던 저축은행에서 알아보려고 했는데 금리를 생각해보면 다소 위험할 수도 있겠다는 생각이 들었는데요. 이처럼 필요한 금액에 따라 후순위 주택담보대출 금융회사를 신중하게 선택할 필요가 있었습니다.
단위 금융사를 먼저 확인해야 하는 이유 대부분의 사람들은 후순위 주택담보대출을 이용할 때 시중은행을 먼저 방문하곤 하는데요. 그 이유는 금리가 가장 낮기 때문입니다. 목돈이 오가는 거래 방식인 만큼 분할해 상환하게 되지만 짧게는 3~5년, 길게는 30년까지 길게 갚아야 하기 때문에 고정비용을 줄이는 것이 무엇보다 중요했습니다. 이런 이유로 최대 비율만큼 금액이 필요한 것이 아니라면 굳이 높은 이자를 내면서까지 한도를 높일 필요는 없었는데요. 이러한 생각은 지역 금고를 우선적으로 조사하고 있었습니다. 다만 고려해야 할 부분으로 공제가 적용되는 만큼 같은 단지라도 저층, 고층에 따라 하한가가 적용되기도 했습니다.
사업자가 있으면 유리한 이유 개인 사업자 대출을 고려한다면 먼저 확인해야 할 부분이 개인 사업자 등록 여부다.등록증을 가지고 있으면 법인이나 간이, 개인 사업자는 관계 없었습니다.사업자 등록을 했다는 사실만 입증하면 좋았기 때문입니다.신규 사업자의 경우 다소 문제가 될지도 모르지만 어느 정도 업력이 축적되어 있으면, 단기 금융 회사에서 DSR규제의 영향을 받지 않고 최대 가능 금액을 자유롭게 이용할 수 있었습니다.다만 규제를 피할 수 있다는 장점의 이면에는 다소 미흡한 상환 기간이 단점으로 작용하고 있으니 이를 잘 보고 추진해야 했어요.가계 자금은 최장 30년까지 가능했지만 사업 자금은 5년 만기가 대부분이었기 때문입니다.사업자라는 사실만 가점을 받고 우대 조건을 적용할 수 있었지만, 담보 대출도 신용에 근거하여 이루어지는 거래이므로, 기본 사항을 충족하고 있는지 먼저 확인해야 했어요.정확한 내용을 확인하기 위해서도 전문 상담사에게 조언을 구하는 편이 좋았고, 가상 조회를 하고 보면 미리 가승인 설사 한도, 금리까지 확인한 만큼 이를 적극 활용하면 효율적으로 자금을 마련할 수 있었습니다.
