NICE 신용점수 평가 방법

안녕하세요 몽이입니다. 오늘은 신용평가 점수 중 NICE 신용평가 점수에 대해 알아보겠습니다.NICE평가점수는개인신용평점,기업평가등급,개인사업자신용등급의세항목으로나누어져있는데대부분개인신용평점에해당하게되기때문에오늘은이부분에대해서확인해보도록하겠습니다. 개인신용평점의 정의 및 목적

개인신용평점이란 개인신용평가사(Credit Bureau, CB사)가 개인에 대한 신용정보를 수집한 후 이를 통계적 방법으로 분석해 향후 1년 이내 90일 이상 장기 연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 수치화해 제공하는 지표입니다. 개인신용평가는 금융회사 등이 개인의 신용에 따라 의사결정이 필요한 경우(신용거래를 설정하거나 유지하고자 하는 경우) 참고지표로 활용할 수 있습니다.개인신용평점 활용

※ ※ 各金融会社は独自の信用格付けシステム(CSS)を基準に融資承認、クレジットカード発行、限度、金利決定など各種金融取引のための意思決定を行っており、運営される信用格付けシステムには大きく申請評点システムと行動評点システムがあります。

금융회사 내부신용평점시스템(CSS) 금융회사 내부신용평점시스템은 해당 금융회사의 거래고객을 대상으로 CB사가 제공하는 신용평점, 신용정보 및 자기보유 거래정보 등을 반영해 신용위험을 예측하는 개인신용평점모델입니다. 금융회사는 내부신용평점과 기타 개인이 제공한 직장정보, 소득정보 등에 따라 각종 신용거래 승인 여부, 대출한도, 금리 등을 결정합니다.신청평점시스템(Application Scoring System) 신규 신용거래를 신청한 고객의 신용평가를 위해 개발된 신용평점시스템으로 대출 승인 여부, 신용카드 발급 등 신규 거래 개설을 위한 의사결정에 활용됩니다.행동평점시스템(Behavior Scoring System) 현재 거래 중인 고객을 대상으로 일정 시점마다 향후 부실 가능성을 재평가하도록 개발된 신용평점시스템으로 대출 연장 시 연장 여부 혹은 금리 변경 등의 결정이나 신용카드 한도 변경 여부 등의 결정에 활용됩니다.

신용등급 모델 모니터링 및 유지보수

1. 정보수집과정

※ NICE 회원사란 NICE평가정보와 정보교환 협약을 맺은 금융회사를 비롯한 대부업체 및 일반기업을 말합니다.정보수집 동의에 따라 개인신용정보가 수집·관리되고 있습니다.2. 평가기초정보 당사는 한국신용정보원, NICE 회원사를 통해 수집된 개인신용정보를 개인신용평가에 활용하고 있습니다.개인의 신용정보는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률(이하 「신용정보법」이라 한다) 제18조제2항 및 신용정보업 감독규정 제19조에 의거 보존 및 활용되고 있습니다. 주요 평가 요소

1. 평가요소 및 활용비중 상환이력: 현재 연체 및 과거채무상환이력/30.6% 부채수준: 채무부담정보(대출 및 보증채무 등)/26.4% 신용거래기간: 신용거래기간(최초/최근 개설부터 기간)/13.3% 신용형태: 신용거래패턴(체크/신용카드 이용정보)/29.7%

※ 상기 평가요소의 활용 비중은 RK0600 점수를 기준으로 작성하였습니다.※ 조회정보는 신용평가에 활용되지 않습니다.※ 신용평가에 활용할 신용정보가 없거나 미성년자(18세 미만)와 고령자(100세 이상)에 대해서는 신용평가를 산출하지 않습니다.2. 개인신용평가의 평가요소별 평균적인 변동(상승·하락)요인(+++>+>+>+>->– : 긍정적>부정적 요소단계)

※학력 등 민감 정보, 현금 서비스의 소진율 및 신용 조회 이력 정보는 신용 평가에 반영되지 않습니다.상환 이력 정보 단기 연체 기준은 5영업일 10만원 이상 장기 연체는 90일 이상 연체 등록을 기준으로 하고 있습니다. 다만 일시적인 소액 연체는 신용 평가에 활용되지 않습니다.부채 수준 보장 및 대출의 발생은 상환 부담에 따른 신용 위험이 있다고 판단되어 부정적인 영향을 미치고, 반대로 상환 때에는 신용 리스크가 감소했다고 판단된 신용 평점에 긍정적인 영향을 주게 됩니다.신용 거래 기간의 신용 거래 기간은 시간이 오래 될수록 긍정적인 요인으로 분류됩니다.신용 형태 정보의 연체 없이 사용하는 신용 카드의 사용은 긍정적인 요인이지만 지속/습관적인 할부 및 현금 서비스의 과다 사용은 부정적인 영향을 미칩니다.기타 국세청 소득 금액 증명 제출 및 통신 요금, 아파트 관리비, 국민 연금 건강 보험 성실 납부 내역 제출 시(소득 금액이 아니라 소득 유무만 확인)NICE신용 평점 확인

이러한 NICE 개인신용평가의 다양한 앱과 사이트를 통해 확인할 수 있습니다. 1. 올크레딧과 나이스 양사 모두 확인 가능한 곳-카카오페이-현대카드-토스-뱅크샐러드2. NICE(나이스평가정보)-SBI저축은행(사이다뱅크)-네이버앱(네이버페이-내자산,앱에서 접속시 확인 가능)